בזמן המלחמה, אלפי שכירים, עצמאים ובני משפחותיהם עלולים להתמודד עם קושי כלכלי. אין תנועה לעסק, ההוצאות הקבועות של שכירות, ומיסים נשארות ללא הכנסות, שכירים מוצאים לחל"ת והדרך למטה מהירה. שנייה לפני שאתם מקבלים החלטה על סגירת העסק או הודעה למנהל על הפסקת עבודה, כדאי שתדעו כי דווקא בעתות משבר אפשר להחזיר את שליטה לחיים הכלכליים.
ההשלכות של המלחמה ניכרות גם בדו"חות הבנק של אלפי עצמאים, עסקים קטנים, שכירים ובני משפחותיהם. לצד זאת, חשוב לדעת כי דווקא בעיתות משבר ניתן לפעול בצורה נכונה ולהחזיר שליטה לחיים הכלכליים.
מלחמת "חרבות ברזל" הסתיימה והיו אחריה "עם כלביא" וגם "שאגת הארי". צפויה לחימה עצימה נוספת ולא ידוע מתי היא תסתיים והחיים יחזרו למסלולם. הקרב הכלכלי של רבים בישראל רק התחיל, כולל של חיילינו היקרים בסדיר ובקבע ובמיוחד במערך המילואים. הבשורה היא שאפשר להתמודד נכון עם משברים כלכליים ולבחור את הנתיב הנכון – בין בדרך של הליך חדלות פירעון ובין בדרך של הסדר חוב כדי לא להגיע לתהום.
ההשלכות של המלחמה ניכרות היטב לא רק בשטחי הלחימה, אלא גם בדו"חות הבנק ובפנקסי החשבונות של עשרות אלפי עצמאיים, עסקים קטנים, שכירים ובני משפחותיהם. יש עסקים רבים שבגלל המלחמה נעצרה בהם הפעילות הכלכלית או ירדה בצורה דרסטית, זה עסקים מתחום הבידור, הספורט, בתי קפה ומסעדות, פעילויות פנאי, תיירות ועוד הרבה דברים לא חיוניים.
יש בעלי עסקים שנקראו לשירות מילואים ארוך שמהלכו הם לא יכלו לנהל בצורה תקינה את העסק גם כי לא היו נוכחים בו וגם היה להם קשה לעקוב אחרי מה שקורה בו והעסק התחיל להדרדר.
הירידה הגדולה בביקושים והחרדה הכללית, הובילו עסקים ושכירים רבים למצב של חוסר ודאות והם לא בטוחים אם כדאי להמשיך את העסק או לסגור מייד כי העתיד לא ברור.
עבור חלק גדול מהאנשים, זאת הפעם הראשונה שהם נתקלו במונחים כמו "הסדר חוב", "חדלות פירעון", או "הקפאת הליכים".
לפני שעושים צעד מסוים, כדאי לדעת כי דווקא בזמני משבר אפשר לפעול בצורה נכונה, ולהחזיר את שליטה לחיים הכלכליים וזאת מבלי להיגרר לפתרונות דרסטיים שקשה לחזור מהם.
איך אפשר לפעול כאשר עסק נקלע לקשיים כלכליים?
עסקים שנפגעו בגלל המלחמה והמצב המשברי, בין אם מדובר בחברות בע”מ או עצמאים , לא חייבים ללכת מהר להליך חדלות פירעון. במקרים רבים, יש אפשרות לבצע הסדר חוב מוסכם מול הנושים. כך אפשר להמשיך את הפעילות העסקית, לשמור על עובדים עם ידע וניסיון ולחזור למצב של צמיחה ואת זה לעשות עם ניהול מסודר חובות וההתחייבויות.
במקרים אחרים, כאשר הפגיעה עמוקה והסיכוי להתאוששות קלוש, כדאי לפנות להליך חדלות פירעון. הליך זה, שכיום מוסדר בחוק חדלות הפירעון ושיקום כלכלי, נועד לאפשר לעסק או לאדם לפתוח דף חדש. לאחר ההליך שבו מקפיאים את ההליכים המשפטיים , בוחנים מהי יכולת ההחזר והיכולת הכלכלית ולפי זה מתאימים הסדר תשלומים שאפשר לעמוד בו.
מהו ההבדלים בין הסדר חוב לחדלות פירעון?
הסדר חוב הוא פתרון שמתבסס על הגעה להסכמות עם הנושים (במקרים מסויימים יש אפשרות לכפות הסדר על נושים) על מנת לאפשר המשך תפקוד כלכלי.
בדרך כלל, מדובר על פריסה מחודשת של התשלומים לתשלומים קטנים יותר לאורך זמן ארוך יותר, הפחתת חובות, פריסה מחודשת של התשלומים ובמקרים מסוימים גם ויתור על חלק מהחוב על ידי הנושים.
כל זה נעשה בתמורה להתחייבות על ידי החייב לעמוד בהסדר החדש.
הליך חדלות פירעון לעומת זאת הוא הליך משפטי שבו יחיד/חייב מוכרז ככזה שאינו מסוגל לעמוד בהתחייבויותיו.
ההליך כולל מספר שלבים פורמליים, עם פיקוח של נאמן מטעם בית המשפט ובדרך כלל הוא מסתיים בפטור (הפטר) מחובות אך כרוך גם בפגיעה ביכולת הכלכלית העתידית ובאשראי.
איך עובדים שכירים או עצמאים צריכים לפעול במקרה כזה?
גם עבור שכירים או עצמאים שנקלעו למצוקה כלכלית בעקבות הפסקת עבודה, פגיעה בהכנסות או חובות שהצטברו, יש פתרונות. הם יכולים לבחון את האפשרויות הבאות:
1. פניה לייעוץ מקצועי מהר ככל האפשר – כל דקה חשובה ועיכוב יכול להיות משמעותי. יש הבדל גדול בין טיפול מהיר לבין דחייה של קבלת החלטות.
1. פניה לייעוץ מקצועי מהר ככל האפשר – כל דקה חשובה ועיכוב יכול להיות משמעותי. יש הבדל גדול בין טיפול מהיר לבין דחייה של קבלת החלטות.
2. הימנעות מלקיחת הלוואות חוץ בנקאיות – לקיחת הלוואות נוספות עלולה להחמיר את המצב ולהביא למצב של למעגל חובות בלתי נגמר.
3. התנהלות כלכלית מסודרת – רישום מדויק של ההוצאות, ההכנסות והחובות הוא שלב חשוב מאוד בכל תהליך שיקום.
4. בדיקת אפשרות לביצוע הסדר חוב מול הנושים – במקרים מסוימים אפשר לגבש הסכמות ללא צורך בפנייה לערכאות.
5. מעבר להליך חדלות פירעון צריך להתבצע רק כאשר אין יכולת ממשית לפרוע את החובות, לאחר בחינת כל החלופות.
בעלי עסקים וחברות: כך תזהו את הנקודה הקריטית
בזמן של משבר כלכלי, במיוחד בעקבות אירועים לא צפויים כמו מגיפרות, מלחמות (או סיבות אחרות כגון תאונות, מחלה חלילה, גירושין וכיוב), גם עסקים יציבים עלולים להתערער כי תשומת הלב הניהולית לא עליהם או שיש להם ירידה חדה בהכנסות.
להלן מספר פעולות שיכולים לסייע
1. זיהוי מוקדם של הבעיה ויד על הדופק כל הזמן – הבעיה לא נפתרת מעצמה בדרך כלל ודחיית ההתמודדות מחמירה את המצב.
2. ניתוח תזרים מזומנים ותחזית עתידית , רצוי עם איש מקצוע כדי להבין אם מדובר במצב זמני שיסתדר או במצב שלא ישתנה.
3. התנהלות שקופה מול הגורמים הפיננסיים – ספקים, בנקים, לקוחות, עובדים ומשקיעים. תקשורת כנה יכולה לפתוח דלתות לפתרונות יצירתיים לפני הדרדרות.
4. בדיקת האפשרות להסדר חוב כולל לפני כניסה להליך חדלות פירעון.
5. ליווי מקצועי משולב – שיקום כלכלי הוא לא רק עניין משפטי – הוא דורש גם ניתוח סיכונים, חשיבה עסקית, ובמקרים מסויימים גם ביצוע שינויים ארגוניים.
אנחנו עם ניסיון של הרבה שנים בביצוע הסדרי חוב והליכי חדלות פירעון שמגנים על עסקים וחברות שנקלעו לקשיים כלכליים.
אנחנו גם מכירים מקרוב את הקשיים שיש לאנשי מילואים שהם בעלי עסקים ונשמח מאוד לסייע להם לא ליפול.
